Le financement Agilor par le Crédit Agricole est une solution de financement dédiée aux professionnels de l’agriculture et à leurs besoins spécifiques. Il propose différentes formules souples et adaptées, permettant d’accéder facilement à des matériels agricoles neufs ou d’occasion. Dans cet article, nous vous présentons les principales caractéristiques de cette offre et ses avantages pour les agriculteurs.
Agilor : qu’est-ce que c’est ?
L’Agilor est un produit financier proposé par le Crédit Agricole, spécialisé dans le financement du matériel agricole. Il permet notamment de financer l’achat de matériels en choisissant parmi plusieurs options : crédit classique, leasing, crédit-bail ou location financière. L’objectif principal est de proposer une solution rapide et souple pour faciliter l’accès aux équipements nécessaires à l’exploitation agricole.
Les différentes formules de financement Agilor
Le financement Agilor du Crédit Agricole propose plusieurs formules pour répondre aux besoins des professionnels de l’agriculture :
- Crédit classique : il s’agit d’un prêt à taux fixe ou variable, avec ou sans apport personnel, destiné à financer l’achat de matériels agricoles.
- Leasing : également appelé location avec option d’achat (LOA), cette formule permet de louer un matériel agricole neuf ou d’occasion pour une durée déterminée, avec la possibilité de l’acquérir en fin de contrat.
- Crédit-bail : similaire au leasing, le crédit-bail est une location financière assortie d’une option d’achat. La différence réside dans le fait que le matériel est considéré comme étant la propriété du preneur dès le début du contrat, ce qui implique certaines obligations fiscales et comptables.
- Location financière : il s’agit d’une formule de location pure, sans option d’achat. Le professionnel paie des loyers pendant toute la durée du contrat, et peut éventuellement renouveler celui-ci à son terme.
Les avantages du financement Agilor
Le financement Agilor présente plusieurs avantages pour les agriculteurs et les professionnels du secteur :
- Souplesse : les différentes formules proposées permettent d’adapter le financement en fonction des besoins spécifiques de chaque exploitation, ainsi que de sa capacité de remboursement.
- Rapidité : la démarche de demande de financement est généralement simplifiée et rapide, avec une réponse de principe souvent obtenue sous 48 heures après le dépôt d’un dossier complet.
- Expertise : en tant que banque historiquement liée au monde agricole, le Crédit Agricole dispose d’une connaissance approfondie du secteur, ce qui facilite la compréhension des besoins et des cycles d’activité des professionnels.
- Financements complémentaires : le Crédit Agricole propose également des financements complémentaires, tels que des prêts pour l’achat de terrains ou la construction de bâtiments agricoles, ou encore des crédits de trésorerie pour faire face aux aléas climatiques et conjoncturels.
Conditions et modalités concrètes
Pour mieux comprendre la flexibilité de l’offre Agilor, voici quelques-unes des conditions généralement proposées, qui rendent ce financement particulièrement adapté aux réalités du monde agricole :
- Durée de financement : La durée peut s’étendre de 1 à 10 ans, permettant d’amortir l’investissement sur le long terme.
- Échéancier sur mesure : Le remboursement peut être ajusté aux cycles de revenus de l’exploitation (annuel, semestriel, trimestriel ou mensuel). Il est ainsi possible de caler les échéances sur les périodes de vente des récoltes, par exemple.
- Différé de remboursement : Il est souvent possible de bénéficier d’un différé pouvant aller jusqu’à 21 mois, une option très utile pour laisser le temps au nouvel équipement de devenir productif avant de commencer à le rembourser.
- Taux d’intérêt : Les taux sont variables et dépendent de la durée, de la région et du dossier de l’emprunteur. À titre purement indicatif, les taux observés fin 2024 se situaient autour de 3,40 % pour 5 ans et 3,70 % pour 10 ans. Il est essentiel de demander une simulation personnalisée pour connaître les conditions exactes de votre projet.
La relation avec les concessionnaires
Les organismes proposant des financements Agilor, comme le Crédit Agricole, travaillent généralement en étroite collaboration avec les concessionnaires de matériels agricoles. Ces partenariats permettent de proposer des offres adaptées et compétitives, ainsi que des services et prestations de qualité. Les agriculteurs bénéficient ainsi d’un accompagnement personnalisé tout au long de leur projet d’investissement, souvent directement au point de vente.
Comment souscrire à un financement Agilor ?
Pour souscrire à un financement Agilor, il est nécessaire de préparer un dossier de demande comprenant notamment :
- Des informations sur l’exploitation agricole (surface cultivée, nombre d’animaux, type de production, etc.).
- Un descriptif détaillé du matériel à financer (marque, modèle, année de fabrication, prix d’achat, etc.).
- Un plan de financement précisant le montant du prêt ou de la location, la durée du contrat, les modalités de remboursement, etc.
Une fois le dossier constitué, il convient de le soumettre à votre Crédit Agricole régional ou de passer par un concessionnaire agréé. L’organisme examinera la demande et proposera une offre de financement adaptée.
Outils en ligne : Simulation et suivi de dossier
Le Crédit Agricole met à disposition des outils numériques pour simplifier les démarches. Au-delà des simulateurs génériques, il existe une plateforme dédiée appelée Agilor V2. Cet espace en ligne, accessible via des identifiants personnels, permet aux professionnels et à leurs concessionnaires de :
- Réaliser des simulations de prêt précises en quelques minutes.
- Créer et suivre l’avancement d’un dossier de financement.
- Consulter les barèmes et les taux en vigueur.
- Utiliser la signature électronique pour accélérer la contractualisation.
Ces outils représentent un gain de temps considérable et offrent une grande autonomie dans la gestion de son projet d’investissement.
Points de vigilance pour votre dossier
Pour garantir un traitement rapide et sécurisé de votre demande, gardez à l’esprit quelques bonnes pratiques :
- L’assurance emprunteur (ADE) : Bien que non toujours obligatoire, elle est fortement recommandée pour sécuriser votre prêt en cas d’imprévu (maladie, accident). Un dossier sans assurance peut faire l’objet d’un temps d’instruction supplémentaire.
- Délais de signature : Si vous optez pour un contrat papier, la date sur la demande doit correspondre au barème en vigueur et le document doit être fourni rapidement (souvent sous 7 jours).
- Validité de l’offre : Le taux proposé est généralement garanti si le matériel est livré dans un délai de 12 mois. Au-delà, une réévaluation peut être nécessaire si les conditions de marché ont fortement évolué.
Foire Aux Questions (FAQ)
1. Comment fonctionne concrètement le financement Agilor ?
Agilor est une solution de crédit gérée en partenariat entre le Crédit Agricole et les fournisseurs de matériel agréés. Vous montez le dossier avec votre conseiller ou le concessionnaire, qui le transmet à la banque. Après étude, une réponse est généralement donnée sous 48h. Le remboursement est ensuite adapté à votre trésorerie.
2. Quel est le taux actuel d’un crédit Agilor ?
Il n’y a pas de taux unique. Les taux varient selon la durée du prêt, votre région, la conjoncture économique et la qualité de votre dossier. Pour obtenir un chiffre précis, le plus fiable est de réaliser une simulation personnalisée via votre conseiller ou la plateforme Agilor V2.
3. Quels types de matériel puis-je financer avec Agilor ?
Agilor est très flexible et permet de financer une large gamme d’équipements, qu’ils soient neufs ou d’occasion : tracteurs, moissonneuses-batteuses, matériel de viniculture, cuves, systèmes d’irrigation, et bien d’autres équipements nécessaires à l’activité agricole ou viticole.